Fastighetsutvecklare söker finansiering till radhusprojekt i Nykøbing Sjælland
7,5% årsränta | Riskbetyg B
Bolaget önskar att låna DKK 3 000 000 av Kameos långivare. Projektet är fördelat på tre etapper där varje etapp är indelad i trancher som följer projektets utveckling. Företaget kommer att bygga ett radhuskvarter i Nykøbing Sjælland bestående av 49 stycken 3- och 4-rums hus på respektive 67 och 86 kvm. Den första etappen består av 19 bostäder som förväntas vara klara för inflyttning i februari 2022, den andra etappen består av 15 bostäder med förväntad inflyttning från maj 2022, och den tredje etappen består av 15 bostäder med förväntad inflyttning från juli 2022. Se nuvarande status under "Projekt". Arbetet på tomten påbörjades våren 2021 och är hittills finansierat med eget kapital. Lånet via Kameo kommer att finansiera bygget av radhusen tills det sker en gradvis refinansiering med realkredit. Steg 1 och 2 kommer att finansieras och byggas parallellt, medan Kameo endast kommer att tillhandahålla finansiering för etapp 3 när alla trancher för etapp 1 har refinansierats och lösts in. Lånet är säkrat i form av pant i projektfastigheten samt en begränsad personlig borgen.
Detta är den första tranchen om DKK 3 000 000 av totalt DKK 31 500 000.
Projektets styrkor
- Pant i projektfastighet
- Personlig borgen från projektägare
- Stort intresse för denna typ av bostäder i området
- Finansiering i trancher som följer projektets utveckling
Loan information
Låneinformation
| Lånebeløb (DKK) | 3.000.000 |
|---|---|
| Låntager | Nykøbinghuse ApS |
| Anledning til lånet | Opførelsen af 49 rækkehuse |
| Løbetid* | 3-12 mdr. |
| Risikoklasse | B |
| Sikkerhed | Ejendomspant og personlig kaution |
| Totalt lån i forhold til forventet salgspris (LTV)** | ca. 40-50 % |
| Årsrente | 7,5 % |
| Tegningsperiode*** | 16-08-2021 – 26-08-2021 |
| Låntype/amortisering | Fuld tilbagebetaling på slutdatoen |
| Rentebetaling | Månedsvis |
*I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst efter tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.
**Projektet i sin helhed har en belåningsgrad (LTV) på ca. 40-50%. Da der løbende vil ske refinansiering i takt med at etaperne færdiggøres, kan den oplyste LTV variere afhængigt af tidspunktet og værdien af pågældende etape på refinansieringstidspunktet.
*** Tegningsperioden (auktionsperioden) kan afsluttes før tid hvis lånet er fuldtegnet, og alle indbetalinger er modtaget. Låntager kan imidlertid også vælge at forlænge tegningsperioden hvis lånet endnu ikke er fuldtegnet.
Investeringsvilkår
Investeringen foregår gennem et lån til Nykøbinghuse ApS (CVR-nr. 41668806) og har følgende vilkår:
- Lånet udbetales 2-5 arbejdsdage efter låneauktionen afsluttes.
- Årsrenten er 7,5 %, svarende til 0,625 % per måned.
- Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.
Belåningsgraden (LTV) for projektet forventes at være ca. 40-50 %. Beregningen af LTV bygger på det samlede Kameo-lån i forhold til den forventede salgspris for ejendommen. Da der løbende vil ske refinansiering i takt med at etaperne færdiggøres, kan den oplyste LTV variere afhængigt af tidspunktet og værdien af pågældende etape på refinansieringstidspunktet.
Dette er tranche 1.1 i et samlet lån på 31.500.000DKK
Alle långivere har samme prioritet i sikkerheden, uanset tranche og etape.
Tabellen nedenfor er et eksempel på hvordan tranchestrukturen kan se ud, men den endelige trancheopdeling inden for hver etape kan afvige fra denne.
| Tranche | Lånebeløb (DKK) | Status | Sikkerhed | |
|---|---|---|---|---|
| Etape 1 | 1.1 | 3.000.000 | Pågår | Pant i projektejendommen + begrænset personlig kaution |
| 1.2 | 3.000.000 | Kommende | ||
| 1.3 | 2.000.000 | Kommende | ||
| 1.4 | 1.000.000 | Kommende | ||
| 1.5 | 1.000.000 | Kommende | ||
| Totalt etape 1 | 10.000.000 | |||
| Etape 2 | 2.1 | 2.500.000 | Kommende | Pant i projektejendommen + begrænset personlig kaution |
| 2.2 | 2.500.000 | Kommende | ||
| 2.3 | 2.000.000 | Kommende | ||
| 2.4 | 2.500.000 | Kommende | ||
| 2.5 | 2.500.000 | Kommende | ||
| 2.6 | 1.000.000 | Kommende | ||
| 2.7 | 1.000.000 | Kommende | ||
| Totalt etape 2 | 14.000.000 | |||
| Etape 3 | 3.1-3 | 7.500.000 | Efter indfrielse af etape 1 | Pant i projektejendommen + begrænset personlig kaution* |
*Bemærk: Kautionen bortfalder efter indfrielse af alle trancher i etape 1 og 2.
Sikkerhedsstillelse
Som sikkerhed for det samlede lån på 31.500.000 DKK vil Kameos långivere have pant i projektejendommen. Pantet er begrænset til 24.000.000 DKK der repræsenterer det maksimale, udestående lånebeløb undervejs i projektet i og med etape 1 indfries inden finansiering til etape 3 udbetales. Pantet vil have 1. prioritet frem til refinansiering af etape 1 hvor det rykker til 2. prioritet for at gøre plads til realkreditlånet.
I tillæg til pantet stilles der personlig kaution af låntagers ejer frem til etape 1 og 2 er fuldt indfriede.
Alle trancher vil være ligestillet i sikkerhederne.
| Pantsætter | Nykøbinghuse ApS |
|---|---|
| Långiveragent* | Kameo ApS |
| Sikkerhedsobjekt ** | Pant i ejendom: matr. 0111c, Dovrevej 2A, 4500 Nykøbing Sj. |
| Prioritet | 1. prioritet (pantet rykker til 2.prioritet i forbindelse med etapevis refinansiering) |
| Selvskyldnerkaution*** | Personlig kaution stillet af Oliver Grundahl, begrænset til 5 mio. DKK frem til fuld indfrielse af etape 1 og 2. |
| Sikkerheden i trancherne | Alle långivere har samme sikkerhed |
*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.
**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.
***Bemærk: Kautionen bortfalder efter indfrielse af alle trancher i etape 1 og 2.
Projektet
Virksomheden har købt og overtaget en grund i den indre del af Nykøbing Sjælland i starten af 2021. Her er det planen at opføre et nyt rækkehuskvarter bestående af 49 tidssvarende lejeboliger. Projektet opføres i tre etaper med 19 boliger i etape 1, 15 i etape 2 og ligeledes 15 i etape tre.
Det nye kvarter opføres omkring en indre gade der bugter sig for dels at skabe en landsbystemning der lægger op til nabofællesskab, og dels at sænke farten for trafikken og gøre plads til børn der løber om kap eller lærer at cykle. Fra gaden vil der være stier ud til boligerne og både parkering, ladestandere til el-biler og cykelparkering er tænkt ind i kvarteret.
Kvarteret vil bestå af to boligtyper – hhv. 3-værelsesboliger à 67 kvm. og 4-værelsesboliger à 86 kvm, begge med køkken og stue mod sydvest for at beboerne kan få mest muligt ud af eftermiddags- og aftensolen. Alle boliger har et lavt energiforbrug og er bygget i materialer der kan holde mange år frem i tiden. Virksomheden har desuden prioriteret at opføre et kvarter hvor huslejepriserne holdes på et niveau hvor alle kan være med.
Første etape af byggeriet forventes at stå klar i starten af 2022 og er allerede fuldt udlejet. Når byggeriet af etapen er afsluttet, og boligerne er klar til indflytning, refinansieres denne del af projektet med realkredit, og i den forbindelse indfries alle Kameo-trancher knyttet til etape 1. Når etape 2 og 3 står færdig senere i 2022, vil samme mønster gentage sig. Der ligger på nuværende tidspunkt lejeoptioner med depositum på boligerne i etape 2 og 3 der løbende vil blive konverteret til egentlige kontrakter.
Læs mere på projektets hjemmeside: www.nykobinghuse.dk
Status for etape 1 pr. 10. august 2021:
Intern fordelingsvej mellem boligerne er udført med bundsikring hvori der er udført kloak samt de nødvendige geonet. Der er pt. fokus på at afslutte alle sokkelarbejder og herefter opmure de bærende indervægge. Efter det følger tagarbejder, så der kan lukkes af for regn, og samtidigt gøres klar til isætning af vinduer samt opmuring af facader.
- Længe A (5 boliger): Der er rømmet muldjord af i fundamentsrender og banket pæle samt støbt fundamentsbjælker. Ligeledes er der støbt sokler og påbegyndt afretning af sandpude. Næste skridt er indføring af kloak og forsyningsledninger. Herefter følger isolering, gulvvarme samt støbning af terrændækket.
- Længe B (4 boliger): Råhus næsten muret op og gjort klar til udlægning af rem samt spær.
- Længe C (5 boliger): Terrændæk støbt og gjort klar til montage af gasbetonvægge.
- Længe D (5 boliger): Hovedkloak ved at blive udført, og herefter følger isolering samt gulvvarme inden der støbes terrændæk.
Området
NykøbingHuse er beliggende i et velfungerende parcelhuskvarter, ca. 5-10 min. gang fra dagligvareindkøb, station og gågade i Nykøbing Sjælland på Nordvestsjælland, nær Sjællands Odde.
Nykøbing Sjælland kan ud over gågaden med et stort udvalg af specialbutikker, cafeer og restauranter, byde på et aktivt kultur- og foreningsliv med egen marina og Odsherred teater der netop nu er under udbygning. Med placeringen ud til Isefjord, er der desuden rige muligheder for naturoplevelser i området.
Fra Nykøbing Sjælland er der togforbindelse til Holbæk hvorfra der er forbindelse videre til København og andre sjællandske byer. Samtidig er der direkte færgeforbindelse til Aarhus fra Sjællands Odde, ca. 20 km væk.
Virksomheden
Nykøbinghuse er det første projekt ejet af Alle Byers Boligselskab, en virksomhed der ligesom projektselskabet er stiftet i sidste halvdel af 2020 af Oliver Grundahl. Oliver har arbejdet som arkitekt i over 20 år hvor han har gennemført mange forskellige projekter – alt fra luksusbutikker i Københavns lufthavne til botilbud for multihandicappede i Fredensborg.
Det er planen at Alle Byers Boligselskab vil opføre lignende rækkehusprojekter andre steder i landet, primært i provinsen, som de selv ejer, driver og udlejer. En del af filosofien bag boligselskabet er at bygge lejeboliger som er tilgængelige for de fleste, derfor vil huslejen for boligerne typisk ligge på 6500-9000 DKK pr. måned, et niveau som de fleste familier har råd til.
Læs mere om Alle Byers Boligselskab her: www.albybo.dk
Finansiel information
Låntagers virksomhed Nykøbinghuse ApS og moderselskabet Alle Byers Boligselskab er begge stiftet i sidste halvdel af 2020, og første regnskabsår (til og med 31.12.2020) er derfor afsluttet inden der har været egentlig aktivitet, og inden projektgrunden er overtaget. Derfor er der i første omgang ikke inkluderet regnskabstal her, men som reference er seneste regnskab for Ivan Grundahl Holding ApS (som Oliver Grundahl ejer begge virksomheder igennem) vedhæftet som bilag.
Potentielle risici
At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.
Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.
Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.
Bilag
Note: this is a historic loan description that has been automatically adapted to a new format. Click here to view the old version.